Avec quel salaire peut-on obtenir un prêt immobilier en 2024 ? 04/04/2024
L'attractivité d'un emprunteur aux yeux des institutions financières est intimement liée à ses revenus. Dans un contexte où les taux d'intérêt atteignent des niveaux records, le marché du logement semble au ralenti. Pouvoir capitaliser sur ses revenus devient donc un atout incontournable pour sortir du lot et réaliser des opérations profitables.
Les critères d'octroi des prêts immobiliers
Avant d'octroyer un crédit, les établissements prêteurs évaluent la solvabilité de l'emprunteur. Pour ce faire, l'un des principaux critères pris en compte est la situation financière de ce dernier. Du point de vue d'un prêteur, une activité professionnelle stable avec un salaire régulier constitue une excellente garantie financière. Et plus vos revenus seront importants, plus votre dossier sera perçu comme rassurant.
Les prêteurs étudieront également votre historique de crédit afin de vérifier si vos antécédents sont favorables. Viennent ensuite d'autres éléments tels que votre apport personnel au projet ainsi que votre taux d'endettement.
Notez aussi que certains facteurs économiques indépendants de l'emprunteur peuvent significativement influencer l'accès au crédit immobilier. C'est notamment le cas des taux d'intérêt qui connaissent généralement une hausse significative en période d'inflation. En plus de rendre les emprunts relativement couteux, une situation économique instable peut amener les prêteurs à être méfiants et extrêmement exigeants.
Dans de pareilles conditions, la demande ralentit sur le marché du logement. Ceci ouvre donc la porte à des opérations avantageuses pour les emprunteurs capables de présenter des dossiers convaincants.
Le niveau de revenu requis pour obtenir un prêt immobilier
Les institutions financières procèdent à divers calculs à partir de votre revenu afin d'établir si vous êtes éligibles à un crédit ou non. Parmi ceux-ci le taux d'endettement demeure un incontournable. Il s'obtient en divisant le total des charges et des mensualités de crédit par les revenus. Pour avoir des chances de voir sa demande d'emprunt acceptée, il est essentiel que le taux d'endettement se situe en dessous de 35 %.
De manière générale, le revenu minimum pour contracter un crédit dépendra :
- du montant que vous souhaitez emprunter ;
- de la durée de l'emprunt ;
- et du taux d'intérêt.
Tous ces paramètres seront pris en compte pour évaluer votre capacité d'emprunt. Supposons donc que vous souhaitiez contracter un crédit afin d'acquérir un appartement d'une valeur de 150 000 € sur 25 ans. À un taux d'intérêt de 4,20 %, vos mensualités s'élèveront à environ 845 €. Si vous n'avez aucun autre crédit en cours, le salaire minimum requis sera donc de 2400 €.
Afin de maximiser vos chances d'obtenir un crédit, l'idéal est de solder vos anciens emprunts et d'étaler votre crédit sur une longue période. N'hésitez pas non plus à mettre en avant dans la mesure du possible la stabilité de vos revenus.
Les solutions alternatives et les aides financières pour les futurs propriétaires
Certaines alternatives s'adressent aux emprunteurs ayant des revenus modestes. Au nombre de celles-ci, on retrouve le prêt d'accession sociale (PAS). C'est un crédit destiné à financer l'acquisition ou la construction d'un logement. Il est octroyé par des banques en accord avec l' État sous certaines conditions bien définies. Les ménages bénéficiant de cette aide gouvernemental doivent justifier des revenus modestes et garantir qu'il s'agira d'un logement principal au plus tard un an après l'achat ou la fin des travaux.
En plus du PAS, il existe également d'autres dispositifs comme l' aide personnelle au logement pour l'accession. Elle vise à accompagner l'effort de logement des foyers aux revenus précaires. En dehors de ces programmes d'assistance, il est possible d'optimiser son pouvoir d'achat aux yeux des institutions financières en s'associant par exemple à son conjoint pour contracter un crédit. Il est aussi essentiel de pouvoir justifier un apport personnel de 10 % au minimum.
Les tendances du marché de l'immobilier et les perspectives d'achat
Les conditions d'octroi de crédit tendent à s'assouplir par rapport aux années précédentes. De plus, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HSCF) rend les règles sur le crédit plus souples pour les institutions financières. Elles ont donc relativement plus de liberté à accorder des financements aux ménages dont le taux d'endettement touche déjà 35 % et sur une durée de plus de 25 ans.
Des procédures de réexamen à l'amiable sont également envisagées. Les profils considérés comme solvables et ayant reçu un refus peuvent donc demander une révision ou une explication de la banque. Au vu de ces tendances, les probabilités pour que le marché du logement reprenne des couleurs commencent à grimper. Pour ne pas manquer cette dynamique à venir, l'idéale est de commencer à optimiser votre profil et à accumuler de l'épargne afin de maximiser vos chances d'obtenir un crédit.
En somme, votre capacité d'emprunt dépend essentiellement de vos revenus, du taux d'intérêt appliqué par les banques et de la durée de votre crédit. Une des meilleures options pour mettre toutes les chances de votre côté est de faire recours à des professionnels du secteur. Prenez également le temps de préparer minutieusement votre projet et de vous tenir informé des tendances afin d'éviter toute mauvaise surprise.
